super livret d’épargne, la ruée moderne vers l'or

L’arrivée des banques en ligne a permis de développer de nombreux produits financier jusqu’alors réservés aux banques classiques, dont le fameux super livret. Il s’agit en fait d’un livret d’épargne semblable à ceux proposés dans les agences à la différence que le super livret, uniquement souscriptible sur le web, propose des taux très intéressants, pour les épargnants, pouvant atteindre les 6% de rendement annuel. La seule distinction notable entre un livret d'épargne et un super livret est la fiscalisation de ce dernier. Néanmoins, grâce à tous les avantages qu’il cumule, le super livret est un produit désormais développé par toutes les banques en ligne. A l'inverse le livret d'épargne classique est délaissé par bon nombres d’épargnant déçu des faibles rendements. La grande variété d’offres promotionnelles autour des super livrets a permis de faire exploser les souscriptions de ce nouveau produit virtuel. Entre autres avantages non négligeables, les sommes placées sur le super livret sont disponibles sans frais et sans condition. Les plafonds de placements sont plus importants que ceux des livrets d'épargne classiques. Les intérêts se calculent par quinzaine et se capitalisent en fin d’année civile. La formule du super livret a donc de multiples atouts pour séduire les épargnants français. Le seul bémol reste la variation rapide du taux qui peut être modifié plusieurs fois dans l’année. Pour remédier à ce problème, il suffit alors de mettre en concurrence les banques en ligne et de se diriger vers celle qui offre le taux le plus intéressant pour votre livret d'épargne. D’autant plus, que ces agences bancaires virtuelles mettent en place des taux promotionnels pour leurs nouveaux clients, autant en profiter !

Avec des taux d’appel élevés et des sommes disponibles à tout instant, les super livrets paraissent être LE produit financier à acquérir en ces temps de crises financière et boursière ! Alors, le super livret est-il réellement la panacée en matière d’épargne personnelle ?
Si les offres des banques en ligne semblent alléchantes de prime abord, il convient toutefois de bien se renseigner et de décrypter soigneusement les termes du contrat avant souscription pour éviter toutes les mauvaises surprises. Les comparateurs de livrets, tel que Comparalivrets, fournissent des informations essentielles afin de déjouer les trois principaux écueils du super livret. En effet, les taux constatés sur les publicités des banques en ligne pour leurs super livrets sont souvent des taux d’appel promotionnels limités dans le temps et réservés uniquement aux nouveaux souscripteurs pour une durée déterminée. En général, cette durée correspond à un trimestre, même s’il arrive parfois en fonction des établissements que la durée de l’offre soit établie par rapport au nombre de versements. Ensuite, le taux redevient basique, soit de 2% à 3.25% selon la banque choisie. Enfin, il est nécessaire de tenir compte de la fiscalisation des super livrets pour le calcul du rendement annuel. Les banques virtuelles annoncent des rendements bruts pour leurs super livrets sur lesquels il faudra donc ôter les impôts et prélèvements sociaux (de l’ordre de 14% environ). En choisissant le prélèvement libératoire à la source, l’épargnant devra donc déduire près de 33% de son rendement !

Les comparateurs de super livrets aident à faire un premier tri parmi les nombreux produits d’épargne proposés par les banques virtuelles. En comparant le montant minimum de dépôt, les taux promotionnels et hors promotions, les comparateurs de type comparalivrets mettent en exergue les principaux avantages du super livret. Les leaders sur le marché de l’épargne virtuelle sont Monabanq, BforBank ou encore AxaBanque. Cependant, les taux des super livrets sont extrêmement variables et il convient d’étudier ces variations avant de lancer un projet de livrets. Par ailleurs, les taux d’appel exceptionnels cachent bien souvent des taux basiques faibles. L’avantage du comparateur de super livret est donc de constater ces différences sans perte de temps ! En matière de livret d'épargne personnelle, il est donc conseiller d’opter pour un livret offrant un taux basique élevé plutôt que pour une offre promotionnelle de très courte durée et qui, au final, prélèvements déduits, sera peu intéressante pour l’épargnant. Cependant, les consommateurs ont toujours la possibilité de changer d’établissement bancaire pour se diriger vers ceux qui offrent les taux les plus intéressants, puisque l’avantage du super livret est la disponibilité de l’intégralité des sommes versées à tout moment de l’année. Seul élément à garder en mémoire : les offres promotionnelles du super livret sont réservées aux nouveaux souscripteurs. Enfin, pour les plus réticents aux banques en ligne, les agences classiques commencent à proposer des livrets d'épargne à des taux semblables à ceux du super livret …